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모네다대출 vs 시중은행대출 비교｜금리·자격·이용대상 완벽 분석

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[대출 비교 가이드]모네다대출은 전·월세 보증금 담보, 후순위 담보, 저신용·개인회생 이력자의 접근성 등에 초점을 둔 대부(중개) 상품군입니다. 본 글은 시중은행 대출과의 차이를 객관적으로 비교하고, 소비자 보호 관점의 주의 포인트를 정리합니다. (권유·알선 목적이 아닌 정보 제공)

ChatGPT Image 2025년 10월 26일 오후 10_07_10.png

📑 목차

핵심 포인트
  • 모네다 사이트 기준 대출금리 연 20% 이내, 연체금리도 연 20% 이내 표기.
  • 상환방식: 원리금균등 또는 만기일시. 담보 설정·해지 시 등록세 등 비용 발생 가능.
  • 시중은행은 금리가 낮지만 심사 요건(소득·신용·DSR 등)이 상대적으로 엄격.
  • 불법 중개 수수료·선입금 요구는 불법—연락처·등록여부를 반드시 확인.
주의(WARN)
본 글은 정보 제공이며, 개별 대출 권유가 아닙니다. 고금리·단기대출은 상환 부담과 신용도 하락 위험이 큽니다. 총부채(DSR)·연체 가능성·부대비용을 반드시 점검하세요.

1. 모네다대출 한눈에 보기

취급 상품(예): 전·월세 보증금 담보대출, 후순위 담보대출, 여성전용(핑크론), 개인회생·파산면책 이력자 대상 등. 사이트에는 금리 연 20% 이내, 원리금균등/만기일시 상환, 담보권 설정·해지 비용 가능성, 예시 총상환액 등이 안내되어 있습니다.

  • 대출금리: 연 20% 이내 (연체금리 포함 상한 표기)
  • 상환: 원리금균등 또는 만기일시
  • 부대비용: 중개수수료·선입금은 금지. 다만 담보 설정·해지 비용은 발생할 수 있음
  • 예시: 100만원, 12개월, 연 20%, 원리금균등 → 총 1,111,614원 (사이트 예시)

※ 실제 조건은 상품·심사 결과에 따라 달라집니다. 상세는 각 판매·중개 페이지 약관 참조.

2. 시중은행대출과 핵심 비교

구분 모네다(대부·중개) 시중은행
금리 범위 연 20% 이내(법정 상한 내) 대체로 더 낮음(신용·담보에 따라 변동)
심사 난이도 저신용·회생 이력 등 접근성 상대적 우위 소득증빙·신용점수·DSR 등 요건 엄격
상품 유형 보증금·후순위 담보, 특화·대안 상품 신용·주담대·전세자금 등 표준화 상품
부대비용 담보 설정·해지 비용 등 발생 가능 인지세·설정비 등 상품별 상이
위험·유의 금리 높고 상환부담 ↑, 불법중개 주의 금리 낮지만 심사 미통과 가능성

3. 신청 전 체크리스트

  • 법정 최고금리: 2021-07부터 이자제한법·대부업법 시행령 상한은 연 20%.
  • 불법행위 구별: 선입금 요구·중개수수료 요구·조건부 급전 강요는 불법.
  • 총액 비교: 금리뿐 아니라 총 상환액, 담보설정·해지 비용까지 확인.
  • 신용 영향: 조회·체결·연체는 신용점수에 영향—연체 방지 계획 수립.
  • 대안 탐색: 정책서민금융, 은행 보증부상품, 채무조정 등도 비교.

4. 사례형 계산: 100만원 12개월 원리금균등

사이트 안내 예시와 동일 조건(연 20%, 12개월, 원리금균등)일 때 총 상환금액은 1,111,614원입니다. 실제 상환액은 상환 방식·기간·수수료·비용에 따라 달라지므로 계약서의 상세 금액표를 확인하세요.

💳

모네다 vs 은행 요약

금리: 모네다 ≤ 연 20% / 은행은 상대적으로 낮음
접근성: 저신용·회생 이력자에겐 모네다가 유리할 수 있음
비용: 담보 설정·해지 비용 등 총액 비교 필수
보호: 선입금·중개수수료 요구는 불법
대출은 ‘금리+기간+비용+상환능력’ 네 가지를 함께 보세요.

자주 묻는 질문

Q. 모네다 금리는 왜 연 20% 이하로 고정되나요?
A. 2021-07부터 이자제한법·대부업법 시행령의 법정 최고금리가 연 20%로 조정되어 대부업·대부중개 취급 대출은 이를 넘을 수 없습니다.
Q. 중개수수료 요구를 받았어요. 정상인가요?
A. 선입금·수수료 요구는 불법입니다. 업체 등록정보와 공식 연락처를 확인하고, 의심 사례는 즉시 신고하세요.

참고 자료 및 출처

#모네다대출#대부업#보증금담보대출#후순위담보#대출비교
모네다대출 vs 시중은행대출 비교｜금리·자격·이용대상 완벽 분석

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